Trouver et vérifier un professionnel

On trouve un professionnel par le bouche-à-oreille, une recherche en ligne, ou parce qu'il vous contacte. Dans tous les cas, vérifiez avant de verser un euro ou de remettre un document. Les escrocs se font passer pour des acteurs autorisés¹, et une vérification prend quelques minutes.

Les registres officiels des intermédiaires

L'ORIAS tient le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance, sous la tutelle de la Direction générale du Trésor. Son site permet de vérifier qu'un intermédiaire est autorisé à distribuer des produits d'assurance, bancaires ou financiers². On y retrouve les courtiers en assurance, les courtiers en crédit et les conseillers en investissements financiers.

Pour un conseiller en investissements financiers, le registre donne notamment son nom, son numéro d'immatriculation, sa date d'inscription, son numéro SIREN, l'association professionnelle dont il dépend et ses autres statuts³. Cette immatriculation est renouvelée chaque année³.

Pour un courtier en crédit, vérifiez de même sa catégorie d'immatriculation et sa validité¹.

Le REGAFI est le registre des établissements financiers tenu par l'ACPR, qui fait partie de la Banque de France⁴. Il sert à vérifier qu'une banque ou un autre établissement est bien agréé.

Les listes noires de l'AMF

L'AMF publie des listes d'acteurs non autorisés, par catégorie : options binaires, produits dérivés sur crypto-actifs, biens divers, Forex, crypto-actifs, financement participatif, usurpation d'entités autorisées⁵. Elle précise que ces listes sont mises à jour régulièrement mais ne peuvent pas être exhaustives⁵.

Retenez la logique : être sur la liste noire est un signal d'alerte, mais ne pas y figurer ne prouve rien. La vérification utile est positive : le professionnel doit apparaître dans un registre officiel, avec la bonne catégorie.

Un point d'attention : vérifiez avec les coordonnées du registre, pas avec celles d'un message qui vous contacte, car des escrocs usurpent l'identité d'acteurs réels¹.

Les annuaires des professions réglementées

Les trois grandes professions du droit et du chiffre ont leur annuaire public.

• Notaires. L'annuaire de la profession est accessible depuis le site notaires.fr, vers lequel renvoie le site officiel justice.fr⁶.
• Avocats. Le Conseil national des barreaux publie l'annuaire des avocats de France, alimenté par les barreaux locaux⁷.
• Experts-comptables. L'Ordre des experts-comptables tient un annuaire où l'on peut vérifier que le professionnel est bien inscrit au tableau de l'Ordre⁸.

Un nom introuvable dans l'annuaire n'est pas toujours une fraude, mais c'est une raison d'obtenir une explication écrite avant d'aller plus loin.

Préparer le premier rendez-vous

Un bon rendez-vous se prépare. Avant d'y aller :

• Écrivez votre objectif en une phrase : ce que vous voulez décider, et pour quand.
• Rassemblez les documents utiles : contrats, relevés, avis d'impôt, actes.
• Notez vos questions, dont celles-ci : quel est votre statut et votre numéro d'immatriculation ? Comment êtes-vous payé, et combien cela me coûte-t-il au total ? Quelles autres solutions existent ? Quels sont les risques, et que se passe-t-il si cela se passe mal ?

Pendant et après le rendez-vous :

• Demandez par écrit ce qui a été convenu, notamment le prix.
• Ne signez rien le jour même si vous avez un doute ; le bon professionnel accepte que vous preniez le temps de comprendre.
• N'investissez pas dans ce que vous ne comprenez pas. Parmi ses conseils, l'AMF invite à demander des explications et à lire attentivement la documentation avant de souscrire³.
• Comparez : deux ou trois avis valent souvent mieux qu'un.

À retenir

• Vérifiez toujours l'ORIAS, le REGAFI ou l'annuaire de l'ordre, avant de verser de l'argent².
• Les listes noires de l'AMF ne sont pas exhaustives : l'absence d'un nom n'est pas une preuve⁵.
• Utilisez les coordonnées du registre, pas celles d'un message reçu¹.
• Préparez un objectif, des documents et des questions, et exigez un écrit.