Évaluation | Finversity

6 questions. Le module est validé à partir de 4 bonnes réponses. Chaque réponse est corrigée et expliquée, avec la leçon à relire.

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1.Vous hésitez à faire appel à un professionnel pour une décision financière. Quel critère est le plus pertinent ?
Peut-on revenir en arrière, la somme pèse-t-elle lourd, les règles sont-elles complexes ?Le professionnel est-il situé près de chez vous, et son bureau est-il agréable ?La décision est-elle assez récente pour qu'un conseil change vraiment quelque chose ?Vos proches ont-ils déjà pris la même décision sans l'aide de personne ?
2.Que peut-on affirmer d'un notaire et de la façon dont il est payé ?
Ses honoraires sont libres, comme pour tous les professionnels du droit.Il est payé à la commission par les banques qui accordent le crédit.Pour les actes courants, ses émoluments sont fixés par l'État, quel que soit le notaire choisi.Le total des frais de notaire est entièrement pour lui, sans taxes ni droits.
3.Un conseiller en investissements financiers est dit « indépendant ». Qu'est-ce que cela implique ?
Qu'il est sous le contrôle d'aucune autorité, ce qui lui laisse plus de liberté.Qu'il peut gérer le portefeuille de ses clients à leur place.Qu'il est payé par les fournisseurs des produits qu'il propose.Qu'il ne doit pas être rémunéré par l'établissement qui gère le produit proposé.
4.Pourquoi ne pas se fier au seul titre de « conseiller en gestion de patrimoine » ?
Parce que ce titre n'est pas réglementé : ce sont les statuts détenus qui comptent.Parce que ce titre est réservé aux banques et ne s'applique pas aux indépendants.Parce que seuls les conseillers qui portent ce titre peuvent être inscrits à l'ORIAS.Parce que ce titre garantit des honoraires plus élevés que les autres métiers.
5.Un conseiller est absent des listes noires de l'AMF. Que peut-on conclure ?
Qu'il est autorisé, puisque les listes noires sont complètes.Qu'il est de confiance, s'il vous a contacté de lui-même.Rien de certain : ces listes ne sont pas exhaustives, il faut le chercher dans un registre officiel.Qu'il est inscrit au REGAFI, qui reprend les listes noires.
6.Quelle est la bonne réaction quand le budget déraille et que les retards de paiement s'accumulent ?
Cacher la situation à la banque jusqu'à ce qu'elle soit réglée.Souscrire un nouveau crédit pour couvrir les échéances en retard.Attendre une saisie avant de chercher de l'aide.Demander de l'aide tôt : Point conseil budget gratuit, puis procédure de surendettement si besoin.

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