Les outils payants, et ceux qui sont gratuits mais pas pour rien

Les outils publics couvrent déjà beaucoup de besoins. Pour le reste, suivre ses comptes, ses placements, son budget, il existe des applications privées. Elles sont gratuites ou payantes. Dans les deux cas, quelqu'un les finance. Cette leçon décrit les deux façons de payer, sans vous en recommander aucune.

Deux façons de payer

• L'abonnement. Vous payez une somme chaque mois ou chaque année. Le prix est visible, et c'est la contrepartie du service.
• Les données. L'outil est gratuit pour vous, mais il est en général financé par l'exploitation commerciale de vos données personnelles¹. La CNIL note depuis longtemps que des services « gratuits » sont financés par la publicité, qui s'appuie sur ce que l'on sait de vous².

Une application d'argent connaît vos revenus, vos dépenses, parfois vos placements. Ce sont des informations sensibles : ce que vous « payez » avec vos données a une vraie valeur.

Et il existe une troisième forme : l'outil gratuit qui sert surtout à vous proposer un produit, comme un crédit ou un placement. Vous n'êtes alors ni client ni simple utilisateur : vous êtes le public d'une publicité.

Ce qu'on paie vraiment : les questions à se poser

Avant d'installer, posez-vous quatre questions :

• Que fait l'outil que je ne peux pas faire seul ? Un tableau de calcul fait souvent la même chose (voir m24-l1). Si la réponse est « c'est plus joli », ce n'est peut-être pas un besoin.
• Quelles données demande-t-il ? Vos identifiants bancaires ne doivent aller qu'à un acteur autorisé, par le circuit prévu (voir m24-l3).
• Qui le finance ? Un abonnement, la publicité, une commission sur des produits vendus : ce n'est pas la même chose pour vous.
• Que se passe-t-il si je pars ? Puis-je récupérer mes données, et supprimer mon compte ?

Quand un outil vaut son prix

Il n'y a pas de seuil universel. Un outil payant peut valoir son prix s'il vous fait gagner du temps sur une tâche que vous faites vraiment, si vous l'utilisez régulièrement, et si le coût reste petit par rapport à ce qu'il vous apporte. Demandez-vous honnêtement : l'ai-je ouvert le mois dernier ?

Un test simple : le prix annuel de l'abonnement, divisé par le nombre de fois où vous l'utilisez, donne un coût par usage. Avec un abonnement de 60 €^h par an ouvert vingt fois^h dans l'année, chaque ouverture revient à 3 €^h. Si vous ne l'ouvrez presque jamais, le calcul est vite fait.

Un outil qui vous fait voir vos dépenses ne les réduit pas à votre place : le changement vient de vos décisions. Rien n'est magique.

Lire les conditions avant de s'engager

Le plus utile se trouve dans quelques lignes :

• Le prix après l'offre d'essai. Beaucoup d'outils sont gratuits au début, puis payants. Notez la date de fin de l'essai.
• La durée de l'engagement et la façon de sortir. Un contrat conclu en ligne doit pouvoir être résilié en ligne, avec une fonctionnalité nommée « résilier votre contrat » et un parcours en trois clics³.
• Le droit de rétractation. Pour un service acheté à distance, vous avez au moins quatorze jours pour changer d'avis, à compter du lendemain de la signature⁴. Il y a des exceptions, notamment le contenu numérique déjà consulté et les services financiers⁴. Lisez ce qui s'applique à votre achat.
• Ce qu'il advient de vos données. Sont-elles partagées avec des partenaires ? Conservées après la fermeture du compte ?
• Qui est derrière l'outil. Une entreprise identifiée, une adresse, un moyen de la contacter. Pour un outil qui touche à vos comptes bancaires, vérifiez son enregistrement auprès de l'ACPR (voir m24-l3).

Un outil n'est pas un conseil

Une application qui note « votre situation » ou vous suggère un placement ne connaît pas votre vie entière. Pour une décision lourde, voyez un professionnel, et vérifiez toujours l'information, y compris celle d'un outil.

À retenir

• Un outil se paie par un abonnement ou par vos données¹.
• Comparez avec ce que vous feriez seul, ou avec un outil public gratuit.
• Lisez le prix après l'essai, la sortie, la rétractation et l'usage des données.
• Un contrat en ligne doit pouvoir être résilié en ligne³.