Module 24 · Leçon 3 sur 3
Les agrégateurs de comptes, et la sécurité
Une application peut rassembler tous vos comptes sur un écran. Elle doit être enregistrée auprès de l'ACPR, et vos identifiants ne doivent aller qu'à elle, par le circuit prévu.
Contenu éducatif, ni conseil ni recommandation. En savoir plus
Ce cours donne les bases : pour votre situation, un professionnel fera mieux. Il peut contenir des erreurs, vérifiez toujours l'information à sa source.
Vigilance. « Le premier des réflexes de prudence est simple : ne jamais oublier que le placement miracle n'existe pas […]. » (La lettre de l'Observatoire de l'épargne de l'AMF, édition spéciale « Arnaques financières, les réflexes de prudence », septembre 2019 (nouvel onglet))
Tenir un tableau à la main demande quelques minutes par mois. Des applications proposent de le faire automatiquement, en se connectant à vos comptes bancaires. Le gain de temps est réel, mais il faut confier l'accès à ses comptes, ce qui demande quelques vérifications.
Ce que fait un agrégateur
Un agrégateur fournit un service d'information sur les comptes : il rassemble les informations d'un ou plusieurs comptes de paiement détenus dans une ou plusieurs banques, pour les présenter de manière consolidée1. Ce service a été encadré par la deuxième directive européenne sur les services de paiement, dite DSP21.
Un acteur enregistré
Un prestataire qui fournit ce service à titre habituel doit être enregistré auprès de l'ACPR, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, avant de l'exercer1. Il est soumis à des exigences de sécurité destinées à protéger les données des utilisateurs1.
Avant d'utiliser une application, vérifiez donc son statut. Les établissements autorisés figurent au registre public REGAFI, déjà rencontré dans le parcours « Comprendre l'économie ».
Les règles de sécurité
- Ne communiquez vos identifiants bancaires qu'à un prestataire enregistré, et seulement par le circuit prévu par votre banque.
- Ne donnez jamais vos codes par téléphone, par message ou à une personne qui se présente comme votre conseiller. Une banque ne les demande pas.
- Activez l'authentification forte proposée par votre banque, et une authentification à deux facteurs sur l'application elle-même.
- Relisez de temps en temps la liste des applications qui ont accès à vos comptes, et retirez celles que vous n'utilisez plus.
Ce que l'agrégateur ne remplace pas
Une application montre des chiffres. Elle ne dit pas si votre épargne de précaution est suffisante, si votre répartition vous convient ou si vos frais sont trop élevés : ces jugements restent les vôtres, avec les méthodes de ce parcours. Elle ne connaît pas non plus les frais courants de vos fonds, invisibles sur les relevés, comme l'a montré le module sur les frais.
À retenir
- Un agrégateur fournit un service d'information sur les comptes, encadré par la DSP21.
- Il doit être enregistré auprès de l'ACPR1 : vérifiez-le au registre REGAFI.
- Vos identifiants ne vont qu'à un prestataire enregistré, jamais par téléphone ni par message.
Sources
- [1] Service d'information sur les comptes créé par la DSP2 : fourniture d'informations consolidées sur un ou plusieurs comptes de paiement ; enregistrement préalable des prestataires auprès de l'ACPR ; exigences de sécurité et de protection des données. ACPR, « Directive sur les services de paiement (DSP2) », consulté le 28 septembre 2026.
Vérifier ce qu'on a retenu
Trois questions sur cette leçon
On retient mieux en répondant qu'en relisant. Rien n'est noté.
Ce qu'en disent les investisseurs
« Si vous n'êtes pas certain d'avoir raison (et qui peut l'être ?), diversifiez. »
John C. Bogle, The Clash of the Cultures (2012), chapitre 9 « Ten Simple Rules for Investors and a Warning for Speculators », règle 5 (nouvel onglet)
Texte original, traduit par Finversity
If you're not certain that you're right (and who can be?), diversify.
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